家族信托案例解析與財富傳承規劃技巧

課程章節

課程綱要

【第一單元】

高凈值客戶面對家族信托與財富傳承的心魔

一、我還年輕,做什么財富傳承規劃？不急！不急！不急！

二、小孩容易揮霍敗光家業,不想哪么早把財富傳承給他們？

三、辛苦創造的財富當然要留給自己當作養老使用？

四、財富傳承很簡單,立個遺囑交待身后事不就解決了？

五、家族信托的投資收益,還不如我事業投資創造的財富快？

六、萬一信托公司出現經營危機,我的信托財產怎么辦？

七、當我的企業急需用錢時,家族信托的資金無法取出支應？

【第二單元】

私人銀行團隊面對家族信托規劃的營銷心魔

一、家族信托規劃資金門檻高,客戶不愿意一次性投這么多？

二、家族信托規劃好專業,不敢在客戶面前主動營銷？

三、客戶認為家族信托的投資收益不高、也不確定？

四、客戶認為國外金融比較成熟、應該去設立海外信托？

五、營銷團隊認為賣大額保單中收比家族信托來得高？

六、裝入家族信托后、客戶可投資其他產品資金相對減少？

【第三單元】

民法典時代家族信託規劃新思維

一、民法典“婚姻法”的改變對高凈值客戶財富的影響

(一)離婚規則的改變對高凈值客戶財富的沖擊

(二)共同債務認定新規則對婚姻財富是利是弊

(三)財產制度調整對婚姻財產配置的變化

(四)婚姻中弱勢方在財富保障中的新策略

二、民法典“繼承法”的改變對高凈值客戶財富的影響

(一)取消“公證遺囑效力優先”對財富傳承的影響

(二)遺產范圍的改變對財富繼承帶來的影響

(三)新繼承規則增加“遺產管理人”對財富傳承的影響

三、民法典實施后財富管理營銷新思路

(一)增強高凈值客戶家族信托規劃的意識

(二)結合法商的金融工具(人壽保險、保險金信托、家

       族信托)成為剛需的財富傳承工具

【第四單元】

建立家族信托三級體系架構

一、家族信托三級體系架構分析

二、保險金信托的基礎保障功能分析

三、現金信托的家庭多元化目的分析

四、股權信托與不動產信托的家族企業永續分析

五、家庭(企業)三層規劃與雙重治理

【第五單元】

高凈值客戶五大類防御性資產(創造家族信托營銷突破口)

一、盤點五大類資產創造家族信托營銷突破口

二、控制權資產

三、流動性資產

四、免稅性資產

五、抗婚變資產

六、身價倍增資產

【第六單元】

《傳承的風險》

第一代家庭財富怎么傳?

(經典案例與法商解析)

案例一：遺囑可以解決傳承的問題嗎                    

案例二：獨生子女小麗無法繼承父親的房產

案例三：張總的12套房產如何分配給兩個兒子

法商解析：

1.創造財富的目的都是為了傳承

2.如何攻克繼承權公證的難關

3.家族信托擁有控制權讓財富傳承更省心

【第七單元】

《婚姻的風險》

父母對子女婚姻財富的焦慮(經典案例與法商解析)

案例：張董的煩惱～子女的婚姻風險

(一)子女婚變危機分析                                  

(二)父母對子女財富贈與的策略

法商解析：

父母對子女的財富支持的三大方案策略：

方案一：父母對子女的【婚前財產信托規劃】

方案二：父母對子女的財富支持【大額保單設計】

方案三：將保險與信托相結合【保險金信托】

【第八單元】

《稅務的風險》

稅務改革對私行客戶的沖擊

(經典案例與法商解析)

案例：張董的煩惱～資產代持的風險

(一)稅務改革與金稅三期的沖擊                                

(二)公私不分與資產代持風險分析                            

(三)CRS全球資產交換后的沖擊解析

法商解析：

1.資產代持面臨的法律風險

2.人在哪里稅收在哪里、錢在哪里稅收在哪里

3.《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》

4.如何進行合規、合法的跨境財富傳承

【第九單元】

《債務的風險》

留愛不留債-規避企業經營風險,避免債權人的強制執行

(經典案例與法商解析)

(一)新冠肺炎疫情造成現金流危機

(二)夫妻共同債務風險分析                                

(三)企業與個人債務隔離風險分析

案例一：新冠疫情對中小企業主的沖擊

案例二：小馬奔騰夫妻共同債務風險

法商解析：

1.企業與個人債務隔離風險分析

2.家企現金流規劃的六大策略

3.夫妻共同債務最高人民法院的解釋函

4.家族信托財產不得強制執行法源分析

【第十單元】

家族信托營銷規劃十大問題

(營銷實戰解析)

一、信托公司破產會影響我的信托資產嗎？

二、裝入家族信托的資產需要交稅嗎？

三、設立信托之后急需用錢,可以從信托里拿出來嗎？

四、在海外設立家族信托,可以將國內資產裝入海外信托嗎？

五、我想瞞著老婆偷偷設立家族信托可以嗎？

六、裝入家族信托的資產進行投資理財,會不會賠錢呢？

七、企業股權與不動產可以裝入家族信托嗎？

八、設立信托之后,是否要向中國或外國稅務機關進行CRS

申報？

九、保險金信托是先有保險后有信托？還是先設立信托再買

保險？

十、家族信托可以避債嗎？不被債權人強制執行？

【第十一單元】

結合保險、信托與私人銀行的財富傳承營銷實戰

一、家族信托規劃新思維 3W1H

二、客戶發生這些情況，就需要開始規劃家族信托

三、實戰工具：家族(企業)財富與風險管理評估表

四、運用法稅思維進行客戶資產配置的調整

五、家族信托為頂層設計、保險金信托為助攻、最后促成大

額保單

【第十二單元】

家族信托案例情景演練

高凈值客戶最關注的四大風險，設計實戰案例情景模擬，每個案例將按照客戶畫像、客戶痛點、解決方案進行模擬實戰, 直擊客戶內心突破銷售心魔,完成家族信托規劃業績！

【實戰案例】

一、中小企業主面臨2020年新冠疫情沖擊下,如何進行企業現金流管理、家企資產隔離、家族財富傳承規劃？

二、面對二代子女結婚前后的財富贈與,該怎么進行規劃？

三、資產配置集中在不動產的客群,如何進行資產調整？

四、國內個稅改革、金稅三期、CRS全球交換背景下,高凈值客戶如何進行稅務籌劃？

線下課堂實施方式說明

(實體課堂)

一、理論、案例、老師實戰經驗分享,結合當前私行高淨值客戶拓展與人脈經營面臨的問題,提出解決方案.

二、課堂分組討論,學員頭腦風暴進行互動交流與分析

三、情景演練,老師設計的案例,小組進行討論與演練,將課

    堂所學知識與技能,充分運用到實際工作之中.

線上課堂實施方式說明

(直播平臺)

一、線下課程結束后,學員按照老師教授的實戰方法,返回

   工作崗位進行落地實操,同時收集實操遇到的困難問題

,Peter老師于后續的線上直播平臺逐一解決學員反饋

的問題.

二、線下課程結束后,Peter老師布置實戰案例給學員,讓學

員進行分組討論、形成共識的解決方案、制作PPT展

示文案、Peter老師于后續的線上直播平臺,將邀請優

秀學員進行案例展示,并給予點評分析.