商票創新與信貸投放能力提升

主題一

 商票概述與常見商票產品精講

¤商票概述：與銀票、信用證聯系與區別

¤商票業務基本流程：實務操作八大流程

¤商票業務主要作用

? 拉存款

? 放貸款

? 創中收

? 增利潤

? 繞監管：降低資本消耗，提升資本回報

? 降風險：如何運用商票降低信貸風險？

¤常見商票產品創新(十八類)

? 商票三保；保貼、保押、保兌

? 商票倒簽：如何盤活應收賬款？

? 商銀互換：增信與減信，創造流動性溢價

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

主題二

商業銀行經營困局與票據運用基本策略 

引子：如何化解某商業銀行的經營困局？

o 經營現狀 

? 資本消耗過快，風險資產已無增長空間

? 合意貸款超標，監管部門要求限期壓貸

? 單戶貸款受限，優質客戶難以投放到位

? 存款持續下滑，陷入存貸雙降惡性循環

? 小微增長受限，繼續傳統模式風險加大

? 資金價格走低，非信貸資產收益率下滑

o 解決之道：商票居然統統能搞定？！

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

o 票據運用六化策略

? 貸款授信化

? 授信表外化

? 表外票據化

? 票據商票化

? 商票保押化

? 保押錯配化

o 商票為何被稱為“兵器之王”？

--如何實現對項目貸款、流貸、保理、應收賬款質押、信用證的有效替代？

主題三

信貸投放能力提升

o 如何運用商票發放貸款？

o 如何運用商票增加存款？

---不貸款客戶單戶增存4億元案例

o 如何運用商票營銷大客戶？

---如何避免授信額度閑置？

o 如何運用商票降低信貸風險？

o 如何運用商票批量開發小微？

---如何防范潘金蓮殺夫風險？

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

o 如何提升定價能力？

o 如何掘金限制行業？

? 政府融資平臺

? 房地產開發貸

? 兩高一剩行業

o 如何突破監管限制？

? 合意貸款

? 行業限制

? 投向限制

? 小微比例

? 受托支付---如何貸款轉保證金？

? 限制收費---如何利息中收化？

? 非標投資

? 地域限制

o 如何合規發放異地貸款？

o 如何運用商票實現票據互聯網+？

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

主題四

資金運用收益提升

商票基本產品組合

o 商票直貼提升收益

o 商票保兌提升收益

o 商票保押提升收益

o 商票轉貼買入提升收益

o 商票轉貼賣出提升收益

o 商票轉貼賣出+存放同業組合提升收益

o 商票轉貼買入+同業存放組合提升收益

o 商票直貼+雙買提升收益

o 商票轉貼+存放同業+雙買提升收益

o 商票轉貼+存放同業+過橋提升收益

o 保兌商票直貼+轉貼+存放同業組合創利

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

主題五

票據套利策略與實戰案例精講

o 票據套利基本策略

? 產品套利

? 期限套利

? 跨區套利

? 跨行套利

? 政策套利

? 跨境套利

? 組合套利

o 票據套利實戰案例精講

? 跨境套利案例

? 大額存單套利案例

? 理財質押套利案例

王老師

（著名實戰派對公業務專家，某著名股份制銀行十佳客戶經理，業務發展與創新委員會對公業務首席專家）

o 結構化存款套利案例

o 循環質押開票套利案例

o 循環質押跨境人民幣信用證套利案例

o 貼現反向套利案例

o 監管套利案例（突破自開自貼限制、突破貿易背景限制、突破貸款轉存限制）

o 期限套利：不做錯配沒錢賺

o 地區差套利案例（打造戰略縱深）

o 信用度套利案例(信用票與利率票)

*增信--創造流動性盈利機會

*減信--制造流動性障礙盈利