商業(yè)銀行合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范

《商業(yè)銀行合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范》

主講：鄭老師

課程大綱/要點(diǎn)：

一、 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（一）合規(guī)管理相關(guān)規(guī)章制度

1.     合規(guī)的內(nèi)涵

2.     合規(guī)的本質(zhì)

3.     合規(guī)的主體

（二）商業(yè)銀行講求的合規(guī)文化——職業(yè)操守的體現(xiàn)

1.     誠(chéng)實(shí)信用，勤勉盡職

2.     守法合規(guī)，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

3.     專(zhuān)業(yè)勝任，公平競(jìng)爭(zhēng)

（三）職業(yè)操守的教育分析—員工“禁止性”行為承諾的要求

1.     銀行從業(yè)人員與客戶(hù)的合規(guī)要點(diǎn)分析

2.     銀行從業(yè)人員與同事的合規(guī)要點(diǎn)分析

3.     銀行從業(yè)人員與本行的合規(guī)要點(diǎn)分析

4.     銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員的合規(guī)要點(diǎn)分析

5.     銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者的合規(guī)要點(diǎn)分析

6.     不合規(guī)現(xiàn)象分析

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與員工行為排查

（一）排查的必要性和排查內(nèi)容

案例分析

三、 合規(guī)管理主要內(nèi)容

（一） 會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)“四十禁”

（二）員工違法行為-------- 職務(wù)犯罪

1.     思想不正，動(dòng)機(jī)不良，利用職務(wù)之便，明知犯罪，刻意作案，如 崗位之便、內(nèi)外勾結(jié)、利用漏洞等。

2.     操作失誤，制度缺失，業(yè)務(wù)不熟，人情難卻等形成的違規(guī)，甚至于違法。

部分案例介紹：

(1)   銀行女團(tuán)支部書(shū)記監(jiān)守自盜，判刑16年案例

(2)   中信實(shí)業(yè)銀行小陳案例--造假賬戶(hù)為朋友貸款

(3)   南一支行案例--違規(guī)操作造成銀行墊款

(4)   無(wú)理退票案例--涂改票據(jù)，幫客戶(hù)拖延付款

(5)   為某公司違規(guī)開(kāi)貸記卡，造成銀行巨額損失案例

(6)   建行某網(wǎng)點(diǎn)柜員掛失操作案例--違規(guī)解除掛失，形成損失，被判全額賠償案例

(7)   “卡點(diǎn)卡”工作要領(lǐng)操作失誤，造成銀行損失案例

(8)   虛增存款---為自己違規(guī)增加業(yè)務(wù)量案例

(9)   全程造假，騙取貸款案例

(10)         “查凍扣”案例--私自通報(bào)。觸犯民法規(guī)定案例

（三） 內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容-管什么？

（四） 做不到合規(guī)要求 ，會(huì)造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（分別展開(kāi)分析）

1.     混崗操作    

2.     崗位設(shè)置和人員配備

3.     事權(quán)劃分     

4.     日常交接 ，簽退，保管

5.     對(duì)賬工作    

6.     代客辦事

7.     賬戶(hù)開(kāi)立    

8.     支付結(jié)算

9.     票據(jù)貼現(xiàn)    

10.  抹賬管理

11.  信息流失  

12.  重要交易

13.  特殊業(yè)務(wù)（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承）   

14.  反洗錢(qián)工作

15.  存款證明  

16.  現(xiàn)金業(yè)務(wù)

17.  中間業(yè)務(wù)

18.  重視客戶(hù)經(jīng)理崗位的不合規(guī)現(xiàn)象

四、 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響

五、從管理的角度看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范手段

（一） 銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險(xiǎn)防范（共10個(gè)方面）

1.     制度學(xué)習(xí)型”銀行，

2.     崗位責(zé)任制

3.     警示活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)

4.     員工風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)

5.     實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)監(jiān)督

6.     檢查糾正到位

7.     激勵(lì)約束機(jī)制

8.     風(fēng)險(xiǎn)防范科技化

9.     倡導(dǎo)“群防群治”

10.  防范突發(fā)事件

六、 從員工的角度看操作風(fēng)險(xiǎn)防范：

（一）員工，你要學(xué)會(huì)保護(hù)自己！

（二）從柜面操作中選擇20個(gè)極易違規(guī)違章出錯(cuò)的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意的做法。

（三）柜員需要重點(diǎn)引起重視，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

1.     銀監(jiān)會(huì)30條嚴(yán)禁按要求重點(diǎn)介紹

2.     會(huì)計(jì)印章的使用要求

3.     權(quán)限卡（操作員卡）、重要空白憑證的使用要求

4.     加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的基本要求。現(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的方面

5.     受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意

6.     假幣沒(méi)收時(shí)的相關(guān)要求和注意事項(xiàng)

7.     身份證件的掌握

8.     支付結(jié)算過(guò)程中其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

9.     分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

10.  常見(jiàn)的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

七、銀行卡主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

八、自助設(shè)備主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

九、自動(dòng)柜員機(jī)裝取款項(xiàng)操作要點(diǎn)

十、柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求