普惠金融信貸風險的捕獲、識別與實操要領

課程大綱：

一、個人經(jīng)營性貸款實操要領

1. “七大”核心盡調(diào)綱領

1) 誰借錢？—借款主體

2) 為啥借？—借款原因

3) 自己掏多少？—自有資金

4) 拿啥還？—第一還款來源

5) 后備還款方案？—第二還款來源

6) 怎樣還？—還款計劃

7) 想還嗎？—還款意愿

2. 確保信息真實

1) 收入真實性？—防止“虛高”

2) 婚姻狀況真實性？—未婚、已婚、離異、假離婚

3) 居住地址真實性？—解決文書“送達難”

4) 職業(yè)真實性？—償債能力和還款意愿

3.  “S先生貸款”案例互動

請圍繞個人經(jīng)營性貸款“七大”核心盡調(diào)綱領，制定S先生個人經(jīng)營性貸款授信方案。

二、小微信貸綜述

1. 小微企業(yè)現(xiàn)狀與分類

1) 傳統(tǒng)型小微企業(yè)

2) 新生代小微企業(yè)

2. 小微企業(yè)風險特點

1) 經(jīng)營壓力增大

2) 自身肌體“不良”

3) 違約失信成本過低

3. 小微信貸盡調(diào)通道

1) 昨天—了解老板創(chuàng)業(yè)史和發(fā)家史

2) 今天—收集加工有價值信息

3) 明天—從現(xiàn)實中努力理清通往明天的路

4. 核心風控要領—是否真正“有錢人”？

1) 過去—真有錢

2) 未來—真賺錢

4. “香山布藝”案例互動

請論證借款人“香山布藝”是否真正“有錢人”？如何完善這筆小微貸款的盡職調(diào)查方案？如何制定“香山布藝”小微貸款授信方案？

三、非財務因素評價引領

1. 信息收集與檢驗

1) 經(jīng)營軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對比

3) 不同感官信息匯集驗證

4) 六類人群信息采訪-情景演練

5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

2. 評價維度—看企業(yè)

1) 五個看點

2) 四個環(huán)節(jié)

3. 評價視角—看老板

1) 能力支撐

2) 從業(yè)經(jīng)歷

3) 個人品行

4) 家庭情況

4. “夾具公司”案例解析

以非財務因素分析，夾具公司小微貸款主要風險有哪些？如果你認為可以做，主要理由是什么？

四、普惠金融風險防控策略

1. 若干風險誘因

1) 銀行斷貸、持續(xù)抽貸永遠是第一殺手

2) 持續(xù)不盈利或失血的企業(yè)難翻盤

3) 高負債意味著高風險

4) 短貸長用、短貸長投是危機根源

2. 隱形債務路徑

1) 常見類型

2) 形成原因

3. 突現(xiàn)“違約成本”

1) 何為違約成本？

2) 違約成本分層內(nèi)容

3) 客觀違約成本（例舉）

4) 變動違約成本（例舉）

4. 常見預警信號

1) 企業(yè)主異常

2) 經(jīng)營活動異常

3) 財務狀況異常

4) 管理運行異常

5. “風險預警集”案例解析

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