數字金融時代下的商業銀行發展與演進

課程背景：

當前,云計算(Clouding Computer)、大數據（BigData）、區塊(BlockChain)鏈、移動互聯(Moven Internet)、人工智能（AI）、物聯網（IOT）等新一代 ICT 技術在金融及銀行業中的持續創新和深度應用，開創了金融科技時代。數字金融時代的來臨，給銀行業帶來了全新的挑戰和機遇，尤其是在銀行經營和運營模式改進、獲客與引流渠道變革、系統架構、風險管控、基礎設施建設、系統開發、運行維護等領域均提出新的要求。加大對新興技術及新興銀行模式的探索研究，積極推進新興技術成果應用，提升銀行綜合技術實力和科技創新能力，發揮數據價值，優化客戶體驗，增加客戶黏性，成為銀行信息科技工作面臨的重要課題。

銀行 4.0 認為：銀行 1.0 到銀行 4.0 的演進原因是因為科技的演進，讓銀行主動或被動進行了適應性改變。而銀行 4.0 的變化，不再只是單純的應用科技，而是從根本上改變了銀行的業務模式。那銀行是否會消失?銀行員工是否會面臨大規模失業?未來的銀行應如何繼續生存和發展?這些問題需要銀行人來系統性的思考。

課程時間：

本講座計劃時長為 1 天（6 小時）。

上半場：銀行發展進化史+銀行新常態+銀行 4.0 進行時

通過商業銀行發展與金融科技視頻素材與態勢分析，啟發參訓人員思考金融的本質和金融中的“四流”（資金流、物流、信息流和商流）、傳統銀行的主要功能，從而引出商業銀行轉型發展的思考。

重點剖析新常態下，銀行 4.0 中關于銀行業形態、模式進化，銀行產品與服務方式進化的過程，重點講解銀行 4.0 的后兩個階段：3.0 階段（移動智能終端的出現）、4.0 階段（遵循“功能為王”第一性原則的嵌入式銀行）.

下半場：銀行模式“紅與黑”+銀行未來“生與滅”

通過詳釋銀行所面臨的客戶、渠道、產品、技術、監管和競爭等新常態、新生態和新金融，提出銀行業服務的新形態——我的銀行、快捷的銀行、專業銀行、全能銀行和生態（平臺）銀行、場景銀行。

全面深入比較和分析開放銀行、敏捷銀行、虛擬銀行、互聯網銀行、直銷銀行、平臺銀行等不同銀行模式的內涵、特點、適應性場景及技術支持等，以及利與弊、風險等，并結合國內外銀行模式的調整案例分析，提出銀行模式調整的方案和建議。

授課對象：

商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

授課形式：

課件講授+視頻解析+案例素材解析+銀行情景設置+實戰演練

課程收益：

本講座的主線與核心價值觀：遵從金融的第一性原理，即從客戶的需求出發，以客戶的體驗為驅動!功能為王!

一是，本講座將系統講解商業銀行及金融科技的轉型發展歷程，以及各不同階段的商業銀行經營模式、金融形態和經營特點的演進（即銀行 1.0 到銀行 4.0），使得參訓人員能夠清晰認知銀行轉型發展的動因。

二是，本講座將系統講解敏捷銀行、互聯網銀行、直銷銀行、虛擬銀行、情感銀行及開放銀行等不同銀行模式的內涵、適用性和合適場景，以及銀行線上、線下（OFO）運營模式的如何契合與對接。本講座將提出適合于參訓機構實施銀行模式轉型的建議方案，有效提升參訓機構的運營、管理、營銷等方面的綜合能力。

課程大綱：

一、 銀行發展進化史

1. 商業銀行的分析

n 銀行與客戶的對話

n 銀行的傳統職能

n 銀行的說法是真的嗎？

n 即將消失的銀行產品

2. 金融與科技的融合

n 物聯網+移動支付+跨界合作

n 物聯網+智能硬件+親子金融

n 開放銀行和虛擬銀行的產生

n 區塊鏈：銀行的朋友還是終結者

3. 思考金融的本質

n 資金供給與需求的對接

n 金融四流的流動

n 金融脫媒的影響

4. 傳統金融業的互聯網化發展

n 國外金融機構的金融科技應用發展

n BATJ 互聯網金融科應用發展

n 平臺型企業互聯網金融科技應用

n 非電商企業互聯網金融科技應用

n 商業銀行互聯網金融科技應用

二、 銀行 4.0 進行時

1. 銀行面臨新常態

n 金融新生態+金融供應鏈

n 銀行業發展新常態

n 銀行業服務格式與模式變化

n 銀行監管新形態

n 監管新科技發展

2. 銀行 4.0 概述

n 結構與第一性原理

n 銀行 4.0 發展坐標

n 銀行形態與模式變化

n 銀行產品與服務方式進化

3. 銀行 1.0 階段

n 電子金融的出現

4. 銀行 2.0 階段

n 網絡銀行的出現

n 機具與服務智能化

ü ATM 等自助機具的出現與變革

n 支付領域變革 5. 銀行 3.0 階段－智能銀行

n 移動銀行與空中銀行

n 手機銀行及終端的發展

n 其他移動端的發展

ü 微信銀行的出現與其發展

ü 微博銀行的出現與作用

6. 銀行 4.0 階段－數字銀行

n 第一性原理-功能為王

n 內嵌式銀行系統

n 智能與智慧化銀行

n 金融即生活，金融走向生活場景

三、 銀行模式之紅與黑

n 開放銀行及適用場景

ü 開放銀行內涵與特點

ü 開放銀行主要模式

ü 開放銀行適用的場景

ü API 接口由封閉走向開放、植入與嫁接

ü 開放銀行的數據風險問題

ü 開放銀行案例分析

n 直銷銀行及適用場景

ü 直銷銀行的界定與類型

ü 國內直銷銀行的快速發展

ü 直銷銀行案例與效能分析

n 虛擬銀行及適用場景

ü 人工智能在銀行中的廣泛應用

ü 金融科技在金融中的深度應用

ü 智能銀行向智慧銀行的過渡

ü 虛擬銀行的利處與弊端

ü 虛擬銀行案例與效能分析

n 互聯網銀行及適用場景

ü 互聯網銀行內涵

ü 國內外互聯網銀行發展歷程

ü 類互聯網銀行的出現

ü 互聯網銀行案例與效能分析

n 平臺銀行及適用場景

ü 數據生態銀行

ü 區塊鏈數據生態（CBBC）

ü 銀－銀－企（BBC）數據生態

ü 自建場景+場景合作+場景接入

四、 銀行未來“生與死”