新常態下中高凈值人群的理財新觀

“錢不好賺了，如何繼續理財？”

--新常態下中高凈值人群的理財新觀

授課背景：

近兩年，銀行固收類理財產品收益明顯下降，資管新規出臺之后，凈值類產品逐步成為主流。與此同時，上證指數一度降低到了3000點以下，信托打破剛兌，P2P和小私募普遍暴雷。。。

“錢不好賺了，該如何繼續理財？”，這是銀行中高凈值人群普遍的聲音。

與此同時，券商提出“康波周期”鼓勵把握抄底時機；三方理財認為“未來10年是股權和母基金的時代”；保險公司倡導用保險“鎖定收益”。。。

每一種聲音都有其道理，習慣于在銀行理財的我，到底我該做如何選擇呢？這是大多數中高凈值人士內心的疑問。

繼續保持過去激進的投資慣性，充滿危機，如果嘗試改變，又該從哪些角度把握呢？最重要，有沒有成功的案例和具體操作的方法？

蘇老師自身在保險、銀行和頂級三方財富擁有超過15年的一線經驗，對市場有深入研究，并尤為重視各種類型客人投資成功與失敗的經驗教訓、總結市場表現與理財觀念之間的辯證關系。此課程推出后，由于直接針對客戶最關心的問題，收到熱烈共鳴！

課程收益：

▲    清楚認知“收益下降”背后的本質因素；

▲    清楚認知各種熱點事件與金融的結構性關聯；

▲    清楚認知“財富”和“資產”的差異

▲    打破舊的理財觀念；

▲    樹立應對未來不確定市場的理財新觀—黃金原則；

▲    明確“財富管理”的終極目標；

▲    掌握資產配置落地的具體操作方法。

課程時間：1.5-2小時

授課對象：中高凈值客人（50萬<AUM<600萬，年齡40-50歲為佳）、理財經理

授課老師：蘇衛宏

授課方式：互動講授+案例分析

課程大綱

第一講 經濟新常態驅動打破投資舊慣性

一、現象分析

1、資管新規分析

1）經濟走勢決定產品收益

2）銀行固收理財收益測算

2、熱點事件與金融關聯

1）中美貿易戰：中美競爭的實質與投資者最均衡的立場、態度

2）孟晚舟事件：新生產力的方向是投資需要關注的方向

3）稅制改革：先富帶后富綱領背后的政府經濟困境與你的選擇

4）房住不炒：未來房產會成為增值型資產還是消耗型資產

5) 股市波動：是選擇投資標的還是管理內心

二、結論

經濟在轉型，不確定的情況下，你如何繼續理財？

第二講 應對不確定的經濟需要確定的投資理念

一、黃金原則：

應對不確定的市場變化，中高收入人群需要在理財上，

“以用途定配置”替代“以收益定配置”

從“追求數字”轉為“沉淀財富”！

二、黃金原則的重要價值

1、牢牢守住你已經賺到的錢

  1）P2P暴雷案例分析

  2）投資慣性的危險

2、未來20年恰是你確定要“花錢”的年齡

  1）探討：理財的終極目的是什么？

  2）銀行中高凈值客戶的理財趨勢

第三講 如何應對一定會面臨的財務問題

一、將來必然遇到的兩個問題

1、個人養老分析

  1）養老問題的本質：代際戰爭

  2）策略：如何安排養老

  3）概念：養老替代率、三個支柱、替代率、貧困線養老、基礎養老、品質養老、最后費用

2、對子女的支持

  1）中年子女的危機

  2）第三代的教育與生活支出

二、將繁瑣的金融需求轉化為簡單的操作方案

1、理念：給未來埋下一筆金子

2、具象化：什么是金子？例如：20年后你賬上的500萬

第四講  確定最佳解決方案

一、傳統方案

1、目標：達成20年后500萬

2、理財方案的篩選標準：以目標為導向，兼具安全性、流動性、收益性

3、三種傳統方案解析：

1）銀行：大額存單或結構性理財

2）券商：投資基金

3）保險：購買年金

二、新資產綜合配置方案（詳解）