金融科技賦能商業銀行數字化轉型

金融科技賦能商業銀行數字化轉型

課程背景

金融科技的迅速發展為全球經濟注入全新動力。無論是從個體層面的微觀金融服務，還是到宏觀層面的國家金融發展戰略，金融科技都發揮重要角色。為此，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。2023年12月，中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。我國已形成多層次、廣覆蓋、差異化的競爭充分的銀行體系，銀行業資產規模居全球第一。

金融科技，31萬億行業如何被重塑？2018年末，全行業共4034家中小銀行；到2023年末，已減少至3920家。過去，擁有眾多網點是優勢。在金融科技的沖擊下，網點邊際效應正在遞減，網點必須轉型。也許銀行將不再是一個地方，而是一種行為。商業銀行怎么辦？如何讓網點轉型真正賦能業務發展？如何將金融服務與非金融服務結合，讓物理網點更具吸引力？

本課程切中中小商業銀行的痛點，重構商業銀行的理念，賦能商業銀行的行動。讓商業銀行，特別的中小商業銀行活下來、活得好。

課程收益

● 理解金融科技的內涵，明確其在銀行轉型中的核心動力價值，為銀行轉型提供理論支撐

● 學習金融科技在五大金融中的應用實踐，助力銀行創新生產與服務模式，拓展盈利空間

● 認識金融科技賦能商業銀行轉型的環境，洞悉商業銀行轉型現狀與趨勢，規避誤區挑戰，把握正確轉型方向

● 商業銀行金融科技與數字化轉型的“五部曲”應用，從戰略到組織全面推動轉型實踐

● 借鑒商業銀行金融科技與數字化轉型案例，破解“不敢轉”“不會轉”“不能轉”的悖論

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行從業者、高級管理人員、金融企業董事長、總經理、副總、常務副總

課程方式：理論講解+案例分析+課堂練習+實戰演練+小組研討+互動答疑+情景模式

課程大綱

案例引入：重慶市農商行位列2024中國銀行100強的第21名的秘訣

第一講：基礎理論篇：金融科技本質是金融，是用信息技術為金融提質增效

一、全球金融科技發展的5項關鍵技術

1. 人工智能（AI）（5大核心技術）

1）計算機視覺

2）機器學習

3）自然語言處理

4）機器人

5）語音識別

2. 區塊鏈（Blockchain）

3. 云計算（Cloud Computing）

4. 大數據（Big Data）

1）大數據的5V特性

2）大數據的演進與應用實踐

5. 物聯網（IOT）

案例：您身邊的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：數字經濟重要組成，也是新質生產力的體現。

對比：金融科技比“互聯網金融”包含的范圍更加廣闊

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面網絡支付快捷便利

2）在融資借貸方面，“去中介化”的網絡融資

3）在理財服務方面，技術成熟降低了理財服務門檻

2. 優化金融服務

3. 降低風險

案例：中國平安集團旗下金融壹賬通業績報告解讀，三大提升點AI數字化賦能、汽車金融業務、深耕東南亞市場

第二講：時代理念篇：金融科技重塑銀行，服務五大金融

一、宏觀層面：全球經濟的深度衰退、中國提出五大金融

1. 2024年全球經濟展望

2. 聯儲貨幣政策的傳導效應

3. 俄烏沖突持續

4. 中美關系的脆弱性

5. “大循環”與“雙循環”的戰略路徑：對銀行業的傳導

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作報告提及“大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，這五大金融與中央金融工作會議中所提出的“五篇大文章”互相呼應。

案例：全球商業銀行2024年業績分析：杜邦分析法

二、中觀層面：以數字經濟為核心的新質生產力，倒逼商業銀行進行金融科技與數字化轉型

1. 第四次世界產業革命

2. 全球銀行業的“Bank 4.0”時代

3. 新質生產力的新動能

案例：如何深度把握客戶數字化需求：消費端、生產端與社會端。國內商業銀行未來發展的唯一出路是什么？

三、微觀層面：時代的創新與聚焦主戰場

1. 金融科技帶來銀行平臺化

1）金融科技服務平臺能力分析

a基礎功能層

b業務服務層

c平臺化配套

2）金融科技服務平臺發展趨勢：橫向行業整合、縱向垂直整合

案例：平安集團金融大健康布局

3）金融科技服務平臺發展方向

a數字化、標準化

b場景化、嵌入化

c模塊化、組件化

2. 金融科技帶來的銀行業務創新

1）“互聯網+”影響金融業務

a儲蓄存款：消費支付 個人理財

b信用消費：個人信貸 小微金融

c公司信貸：綜合金融 供應鏈金融

d征集體系：授信審批 風險控制

e同業業務：投行業務 非銀行金融業務

2）互聯網與金融業務的深度融合

a消費端：平臺化、數據化、場景化

b產業端：投行化、綜合化、資管化

案例：傳統銀行的SWOT分析。

第三講：商業銀行金融科技與數字化轉型的“五部曲”——策略行動篇

一、渠道創新——直銷銀行（四大基礎能力建設）

互動：直銷銀行是手機銀行嗎？

直銷銀行4大類型：產品專家型、客戶專家型與全能型

能力1：互聯網創新

能力2：金融創新

能力3：大數據應用

能力4：風險管理

案例：直銷銀行需要線下嗎？

二、場景創新——開放特色銀行（三種模式構建）

——場景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準獲客。銀行將不再是一個地方，而是一種行為。

互動：開放特色銀行“開放”在何處？什么是API經濟？

案例：全球領先銀行是如何打造開放銀行的、中國國內開放銀行的探索與實踐

1. 開放數據

2. 嵌入合作

3. 第三方平臺

關鍵：如何打造特色

案例：銀行的物理網點功能在哪？

三、智能創新——數據挖掘：線下設備智能化，線上系統智慧化智能風控：

1. 如何全流程防范客戶風險?

2. 如何挖掘不同行業和不同地域的風險數據?

3. 如何挖掘經濟周期因子風險數據?

4. 如何挖掘小微企業貸前、貸中及貸后風險數據?

——基于客戶畫像的違約概率計算

案例：如何給客戶畫像

四、組織創新——架構重塑

1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團隊組織

2. 機構重塑：利潤中心再造的模式與路徑，業務重構

3. 隊伍重塑：如何打造一支高效的數字化團隊

關鍵：6個轉變

五、流程創新——流程再造

1. 流程優化工具：端到端的客戶旅程再造

1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優化

2）網點端：打造全行集中運營系統

案例：流程再造的難點在哪？

第四講：案例啟迪篇：國內外商業銀行金融科技與數字化轉型剖析

一、國外先進案例

1. 星展銀行（DBS）：打造API驅動的解決方案，助客戶實現業務數字化并提升客戶體驗

2. 荷蘭ING銀行：構建“ABCD”為主體的金融科技服務能力

3. 西班牙對外銀行（BBVA）：金融科技與傳統銀行結伴而行

4. 匯豐銀行：合力構建金融生態新格局

5. 花旗銀行：花旗銀行開戶，智能科技，高效服務，盡在掌握

思考：舉措、創新與成效何在？

二、國內先進案例

1. 招商銀行：因您而變

2. 平安銀行：可視化銀行

3. 螞蟻金服：金融科技全面開放戰略背后的技術布局

4. 國有大行

1）工商銀行：智慧銀行生態系統 ECOS

2）交通銀行：基金投顧服務平臺

3）建設銀行：開放式銀行

4）中國銀行：5G智能銀行體驗

案例：舉措、創新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉型嗎？您所在銀行怎么轉？您自己該怎辦？

總結：環境總結+方法總結（找到最適合自己企業的方法）+未來總結