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提升“強監管的應對方式與合規風險”的管控能力

主講老師: 王軍生 王軍生

主講師資:王軍生

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 提升“強監管應對方式與合規風險”的管控能力,是企業應對日益嚴格監管環境的關鍵。通過建立健全的合規管理體系,強化風險識別與評估,企業能更有效地應對監管要求,降低違規風險。同時,加強內部培訓與溝通,提升全員合規意識,確保業務操作符合法律法規。借助科技手段,如大數據、人工智能,提升監管應對的敏捷性與精準度,保障企業穩健運營,實現可持續發展。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 |
更新時間: 2024-10-11 13:18

提升“強監管的應對方式與合規風險”的管控能力

培訓時間

強化商業銀行信貸風險管控的“三大核心線”

 1、合規經營是高壓線;

 2、信貸經營是生命線;

 3、操作風險是底線。

   構建“五防一保”《道德風險+法律風險+信用風險+市場風險+操作風險,

確保預期收益》的新合規信貸管理模式

軍生  

高級經濟師

總行級在職講師

總行級特約研究員

中國人民大學農業與農村發展學院合作教授

山東師范大學外聘碩士導師

濟南大學外聘碩士生導師

專著:筆名:愚公

《云海戰略》

《企業戰略的長生之道》

《老板的財務經》

《老板的營銷經》

數字貨幣

課程大綱

.銀行業信貸監管將面臨“越來越嚴、越來越規范透明”的新發展趨勢

、強化信貸“違法、違規、違章”行為監管

  1、確保不越監管底線

  2、不踩規章紅線

  3、不碰違法違規高壓線

  4、符合《資本辦法》的運營要求

二)、個人貸款遵循“5個可行性”調查原則

      1、可預警

      2、可識別

      3、可計量

      4、可控制

      5、可退出

三)、銀監會指導性文件

1、4號文:服務實體,回歸本源,專注主業

2、6號文:風險防控,不發生系統性風險底線

3、7號文:補短板,預告下一步監管導向

四)、銀監會自查類文件

1、5號文:十大金融亂象

2、43號文:兩會一層風控責任、公司治理結構

3、45號文:三違反:違法、違規、違章

4、46號文:三套利:監管套利、空轉套利、關聯套利

5、53號文:四不當:不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費

五)、個人貸款風險識別的全流程管控

    1、調查期

    2、觀察期

    3、信用期

    4、預警期

    5、壓縮期

    6、退出期

7、清收期

六)、堅守合規管理的三個原則

1、堅金融法規+政策指引的經營底線

2、堅守金融法規+政策禁區的經營理念

3、堅守合規經營運作基礎上的三防一保的經營規則+競爭原則

)、提升遵守“三管一提高”監管理念

1、管風險

2、管法人

3、管內控

4、提高透明度

)、規避監管政策風險

  1、增加企業融資成本

  2、違規收費

九)、高度關注對存量信貸的貸后檢查

1、關注客戶重要崗位員工批量離職

2、關注客戶突然或批量裁員

3、關注客戶信息不準確,或根本找不到人

4、關注客戶付款方式或改變收款方式

5、關注客戶產品質量及產生爭議;

6、關注客戶產品與市場的新變化

7、關注客戶匯款高峰期新變化;

8、關注客戶負面評價或報道新變化;

9、關注客戶有無訴訟或不利苗頭;

10、關注客戶存貨與應收變化。

十)、規避票據空轉政策風險

   1、循環開票,無真實貿易背景

   2、賣斷、買入返售等規避規模

十一)、規避違規向關聯方授信等信用風險

   1、規避限制性政策規定

      1)、降低授信標準,優化授信條件

      2)、為關聯方提供顯性或隱性擔保

      3)、通過關聯方輸送利益、調節收益

   2、規避授信集中度管理

      1)、關聯方所在集團授信全覆蓋

      2)、未按“穿透”原則認定關聯方      

   3、規避股權規定管理

      1)、利益輸送

      2)、接收本行股權質押提供授信

      3)、高估抵押物價值

十二)、規避亂收費行為操作風險

   1、收費對應明確服務內容

   2、七不準

      1)、以貸轉存

      2)、存貸掛鉤

      3)、以貸收費

      4)、浮利分費

      5)、借貸搭售收費

      6)、一浮到頂

      7)、轉嫁成本

十三)、新環境下合規管理存在“5個跟不上”

1、合規管理跟不上業務發展的規模與增長的要求

2、合規監管跟不上外部環境風險變化的速度

3、合規操作與規范跟不上“核算+內控”內部操作要求與標準

4、合規監測與防范跟不上內外部新案件防控的新要求

5、合規文化跟不上員工崗位操守的要求

十四)、強化監管制度建設

  1、補齊監管制度短板

  2、完善監管實施細則

  3、健全內部管理制度

十五)、強化貸款預警風險的控能力

“客戶布局”上,把控8個主導方向

  1、經濟上行期,不良資產處于什么期

  2、行業上行期,貸款標準高或低

  3、行業下行期,又怎么控制

  4、行業行期,信貸資產怎么布局

  5、行業下行期,信貸資產又怎樣擺布

  6、區域未來5—10年哪些行業處于上行期

  7、區域行業優勢是什么?

  8、區域重點行業+重點企業+重點產品是什么?

十六)、國務院強化金融風險的重大舉措

 1、國務院設立金融穩定發展委員會,防風險基調突出,加強監管協調、防止發生系統性金融風險。

2、從“金融去杠桿”切換到“經濟去杠桿”

3、首次確認監管模式由“機構監管”變為“功能監管、行為監管”

4、穩步推進人民幣國際化,方向不變節奏放緩。

十七)、外部監管力度的6個不能替代

1、不能以監管糾正措施替代行政處罰;

2、不能以機構處罰替代個人處罰;

3、不能以機構內部處罰替代監管處罰;

4、不能以行政處罰替代審慎監管強制措施;

5、不能以行政處罰替代刑事處罰;

6、不能以內部通報替代公開披露。

十八)、從8個方面提升信用風險的把控

1、總體風險識別           

2、區域風險               

3、關聯風險               

4、擔保結構風險           

5、行業風險               

6、客戶風險             

7、法律風險              

8、操作風險             

十九)、個人經營貸款的五C調查

1、借款人的道德品質

2、借款人的能力

3、借款人的實力

4、借款人的押品

5、經營環境

二十)、規避信貸空轉政策風險

   1、虛增存款、中間收入

   2、表內外融資違規置換他行表內外融資

   3、多頭、過度授信,信貸資金被挪用

   4、銀行資金進入民間借貸

二十一)若干違規案例分析

  1、

  2、

  3、等等

適合對象

 客戶經理+信審經理+合規經理等

 
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