投連險(xiǎn)產(chǎn)品詳解及精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

【課程背景】

投連險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中最復(fù)雜的一個(gè)險(xiǎn)種，對(duì)保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，無(wú)論是產(chǎn)品理解方面，還是針對(duì)客戶(hù)銷(xiāo)售方面，都具有一定的難度。因此，保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理經(jīng)常由于對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的理解不透而對(duì)客戶(hù)講解不清、講解不準(zhǔn)，非常容易出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，損害客戶(hù)利益，引起客戶(hù)投訴，同時(shí)，也極大地影響了保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理在客戶(hù)心中的專(zhuān)業(yè)度和信任度，從而使投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售更加地困難，而銷(xiāo)售誤導(dǎo)是人身保險(xiǎn)市場(chǎng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一，銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為不僅直接損害了投保人和被保險(xiǎn)人的利益，也損害了壽險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)行業(yè)及銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康發(fā)展。

另外，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售不同于其他傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售思路和方法，銷(xiāo)售投連險(xiǎn)不僅需要保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理掌握嫻熟的投連險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)，還需要保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理具備一定客戶(hù)識(shí)別和判斷能力，及一定的營(yíng)銷(xiāo)技能。保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理只有真正地掌握了這些知識(shí)和技能，才能把投連險(xiǎn)正確地銷(xiāo)售給需要的客戶(hù)，且所售的投連險(xiǎn)保單經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)，尤其是資本市場(chǎng)的波動(dòng)給客戶(hù)帶來(lái)收益的不確定性，客戶(hù)也會(huì)正確、理性地看待，而不會(huì)去投訴保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司或銀行。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示：2021上半年，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入19756億元，同比下降1.07%，退保費(fèi)高達(dá)810億元，而投連險(xiǎn)卻實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)擴(kuò)張，人身險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)達(dá)384億元，同比增長(zhǎng)117%，不僅保費(fèi)規(guī)模大增，且投連險(xiǎn)的階段性業(yè)績(jī)表現(xiàn)也較穩(wěn)健，納入統(tǒng)計(jì)的212個(gè)投連賬戶(hù)中，有193個(gè)取得正收益，占比高達(dá)91%。投連險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模之所以翻倍，一方面是因?yàn)楝F(xiàn)有的主要投資渠道表現(xiàn)不佳，銀行存款利率過(guò)低，資本市場(chǎng)波動(dòng)較大，投連險(xiǎn)成了越來(lái)越多投資者關(guān)注的險(xiǎn)種；另一方面是投連險(xiǎn)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有一定的替代作用，與以往比較，2021上半年萬(wàn)能險(xiǎn)的表現(xiàn)不盡如人意，這在一定程度上增加了投連險(xiǎn)的市場(chǎng)吸引力，也滿(mǎn)足了部分投資者的投資和保障需求。

本培訓(xùn)課程正是基于保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的理解不到位，導(dǎo)致對(duì)客戶(hù)講不清、講不準(zhǔn)，產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)，進(jìn)而影響了投連險(xiǎn)的銷(xiāo)售而開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的，同時(shí)，針對(duì)保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理如何良性地、更好更多地去銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，從投連險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的角度來(lái)傳授思路和方法，賦能保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理。

【課程收益】

1、讓學(xué)員徹底正確地掌握投連險(xiǎn)產(chǎn)品的核心及全貌，自信專(zhuān)業(yè)地與客戶(hù)溝通交流；

2、讓學(xué)員從此不再為銷(xiāo)售投連險(xiǎn)而出現(xiàn)誤導(dǎo)客戶(hù)的現(xiàn)象，輕松愉悅地駕馭投連險(xiǎn)；

3、讓學(xué)員掌握投連險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)思路及方法，快讀提升投連險(xiǎn)銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)度和信任度；

4、讓學(xué)員掌握大額保單的專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)技能，提升投連險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模，增加銷(xiāo)售傭金。

【課程摘要】

本培訓(xùn)課程《投連險(xiǎn)產(chǎn)品詳解及精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)》，是《保險(xiǎn)代理人專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)技能快速提升》系列培訓(xùn)課程之一。該培訓(xùn)課程先從投連險(xiǎn)產(chǎn)品及其合同的關(guān)鍵內(nèi)容開(kāi)始講授，并結(jié)合案例說(shuō)明，讓學(xué)員徹底地、正確地掌握投連險(xiǎn)產(chǎn)品的核心及全貌，使學(xué)員能夠自信地、專(zhuān)業(yè)地與客戶(hù)溝通交流，準(zhǔn)確地應(yīng)答客戶(hù)提出的任何關(guān)于投連險(xiǎn)的問(wèn)題。之后，針對(duì)投連險(xiǎn)如何去營(yíng)銷(xiāo)，及如何去獲客進(jìn)行思路、方法的傳授，此外，本課程還針對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)溝通及成交方法等進(jìn)行傳授，以使保險(xiǎn)代理人或銀行理財(cái)經(jīng)理能準(zhǔn)確無(wú)誤地來(lái)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)。

【課程形式】

講授+互動(dòng)+演練

【課程對(duì)象】

銀行理財(cái)經(jīng)理、銀行客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)，擁有1年及以上壽險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)或持有投連險(xiǎn)銷(xiāo)售資格證的保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

【課程時(shí)長(zhǎng)】

1-2天，6小時(shí)/天，根據(jù)需要可通關(guān)

【課程大綱】

導(dǎo)入：投連險(xiǎn)市場(chǎng)需求現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

測(cè)試：投連險(xiǎn)產(chǎn)品的基本知識(shí)測(cè)試

1、投連險(xiǎn)產(chǎn)品概念及定義

2、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的核心價(jià)值

3、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用

4、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)保額

5、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的五大特點(diǎn)

5、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)定位

7、投連險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露

第一模塊：投連險(xiǎn)準(zhǔn)確認(rèn)知及深度理解

第一節(jié)：投連險(xiǎn)產(chǎn)品核心內(nèi)容

一、投連險(xiǎn)提供的保障

1、投連險(xiǎn)的保障責(zé)任

2、投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

二、投連險(xiǎn)提供的投資

1、投連險(xiǎn)的投資運(yùn)作

2、投連險(xiǎn)的收益回報(bào)

案例：趙先生購(gòu)買(mǎi)XXX投連險(xiǎn)后的保額與收益

測(cè)試：孫女士購(gòu)買(mǎi)XXX投連險(xiǎn)后的保額與收益

第二節(jié)：投連險(xiǎn)產(chǎn)品投資賬戶(hù)

一、投連險(xiǎn)投資賬戶(hù)類(lèi)型

1、進(jìn)取型投資賬戶(hù)

1）投資策略及業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

2）資產(chǎn)配置范圍和比例限制

2、穩(wěn)健型投資賬戶(hù)

1）投資策略及業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

2）資產(chǎn)配置范圍和比例限制

3、保守型投資賬戶(hù)

1）投資策略及業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

2）資產(chǎn)配置范圍和比例限制

二、投連險(xiǎn)投資賬戶(hù)收益

1、投資賬戶(hù)運(yùn)作原理

2、投資賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)收益

案例：李先生購(gòu)買(mǎi)XXX投連險(xiǎn)后，投資賬戶(hù)具體操作實(shí)例

第三節(jié)：投連險(xiǎn)費(fèi)用及其規(guī)定

一、初始費(fèi)用

1、初始費(fèi)用的定義理解

2、初始費(fèi)用的監(jiān)管規(guī)定

二、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

1、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的定義理解

2、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的監(jiān)管規(guī)定

三、保單管理費(fèi)

1、保單管理費(fèi)的定義理解

2、保單管理費(fèi)的監(jiān)管規(guī)定

四、資產(chǎn)管理費(fèi)

1、資產(chǎn)管理費(fèi)的定義理解

2、資產(chǎn)管理費(fèi)的監(jiān)管規(guī)定

五、買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

1、買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的定義理解

2、買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的監(jiān)管規(guī)定

六、手續(xù)費(fèi)用

1、手續(xù)費(fèi)用的定義理解

2、手續(xù)費(fèi)用的監(jiān)管規(guī)定

七、退保費(fèi)用

1、退保費(fèi)用的定義理解

2、退保費(fèi)用的監(jiān)管規(guī)定

案例：王先生購(gòu)買(mǎi)XXX投連險(xiǎn)后，有多少保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)？

測(cè)試：王女士購(gòu)買(mǎi)XXX投連險(xiǎn)后，有多少保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)？

第四節(jié)：投連險(xiǎn)合同及其條款

一、投連險(xiǎn)合同核心要點(diǎn)

1、誰(shuí)能投保

2、保障什么

3、保障多久

4、保額多少

5、交費(fèi)多少

二、投連險(xiǎn)合同關(guān)鍵條款

1、合同效力條款

2、合同期限條款

3、權(quán)利義務(wù)條款

4、如實(shí)告知條款

5、責(zé)任免除條款

6、資金退出條款

7、解除終止條款

互動(dòng)：保險(xiǎn)合同條款及投連險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題答疑

第五節(jié)：投連險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品區(qū)別

一、投連險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)別

1、投連險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

2、投連險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)的區(qū)別

3、投連險(xiǎn)與兩全保險(xiǎn)的區(qū)別

二、投連險(xiǎn)與新型保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)別

1、投連險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別

2、投連險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的區(qū)別

3、投連險(xiǎn)與年金險(xiǎn)的區(qū)別

三、投連險(xiǎn)與非保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品區(qū)別

1、投連險(xiǎn)與股票、基金的區(qū)別

2、投連險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別

3、投連險(xiǎn)與其他投資產(chǎn)品區(qū)別

互動(dòng)：投連險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品問(wèn)題答疑

第六節(jié)：投連險(xiǎn)的特點(diǎn)及其客戶(hù)群體

一、投連險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)

二、投連險(xiǎn)的客戶(hù)群體

第二模塊：投連險(xiǎn)產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

第一節(jié)：精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與泛泛營(yíng)銷(xiāo)

一、什么精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

二、什么泛泛營(yíng)銷(xiāo)

三、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與泛泛營(yíng)銷(xiāo)對(duì)比

第二節(jié)：投連險(xiǎn)產(chǎn)品分析（找誰(shuí)買(mǎi)）

一、從保費(fèi)角度分析

二、從保障角度分析

三、從投資角度分析

第三節(jié)：投連險(xiǎn)客戶(hù)定位（誰(shuí)能買(mǎi)）

一、從需求角度定位

二、從資源角度定位

三、目標(biāo)客戶(hù)群鎖定

第三模塊：投連險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn)及思路

第一節(jié)：投連險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn)

一、以?xún)?chǔ)蓄投資話(huà)題為切入點(diǎn)

二、以保值增值話(huà)題為切入點(diǎn)

三、以資產(chǎn)傳承話(huà)題為切入點(diǎn)

四、以養(yǎng)老教育話(huà)題為切入點(diǎn)

五、以理財(cái)規(guī)劃話(huà)題為切入點(diǎn)

六、以資產(chǎn)配置話(huà)題為切入點(diǎn)

七、以財(cái)富管理話(huà)題為切入點(diǎn)

第二節(jié)：投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)思路

一、投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)思路設(shè)計(jì)

二、投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)短文撰寫(xiě)

三、投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道選擇

四、投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)傳播策略

五、投連險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)獲客轉(zhuǎn)化

第四模塊：投連險(xiǎn)銷(xiāo)售溝通策略方法

第一節(jié)：投連險(xiǎn)銷(xiāo)售溝通策略

一、溝通環(huán)境地點(diǎn)選擇

二、銷(xiāo)售溝通形象禮儀

三、銷(xiāo)售工具資料準(zhǔn)備

四、目標(biāo)客戶(hù)背景分析

第二節(jié)：投連險(xiǎn)銷(xiāo)售溝通方法

一、銷(xiāo)售溝通內(nèi)容設(shè)計(jì)

二、銷(xiāo)售溝通過(guò)程控制

三、溝通異議專(zhuān)業(yè)應(yīng)答

四、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估

五、溝通成交信號(hào)識(shí)別

六、溝通成交時(shí)機(jī)把握

案例：2021年XXX投連險(xiǎn)躉交100萬(wàn)成交案例分享