線上個貸業務培訓

【課程背景】

2019年銀行總體業務結構將面臨巨大轉型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務實體經濟客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產業資本的不斷增值中獲得持續穩定的回報。伴隨監管部門對風險管控的日益精準和細化，監管套利甚至違規操作的空間被大大壓縮，守好風險底線，持續推進信貸全流程風險管理體系建設，無疑成為銀行業經營工作的“生命線”。為有效支撐自身業務結構轉型和服務實體經濟需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風險管理能力，對各類風險加以識別和管控。面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業分析技巧與風控要點，運用科學有效的方法實現企業授信的快速、準確判斷，實現風險的全流程管控將成為銀行嚴守風險底線的重中之重。

【培訓目標】

1. 通過線上風控課程的學習，加深對線上個貸業務理解認識；

2. 通過對客群、產品剖析，提升信貸人員尤其是客戶經理風險管控能力；

3. 從獲客、風控、法律層面，運用案例、圖表等工具講解真實業務場景，提升風控實戰能力。

【授課對象】

客戶經理

【授課方式】

講授、現場討論、案例分析等方式

【課程時間】

2天

【課程大綱】

模塊一、宏觀現狀及農商行轉型

一、 宏觀經濟分享

1、 主要經濟數據

2、 2019年經濟走勢

二、 江蘇區域經濟發展

1、區域經濟特色

2、產業發展分析

三、 個貸業務難點痛點

1、個貸客戶特征

2、個貸業務難點

3、個貸業務痛點

模塊二、農商行個貸業務轉型之路

一、強監管下個貸業務操作規范

1、監管政策

2、個貸業務合規要求

二、大數據時代的農商行獲客與風控

1、數據維度、類型

2、數據篩選

三、銀行線上個貸案例分享

1、重慶農商銀行

2、興業銀行

模塊三、線上個貸業務獲客

一、銀行內部數據利用

1、在貸客戶的挖掘

2、存量客戶的盤活

3、網點營銷能量釋放

二、外部數據獲取

1、渠道拓展運用

2、外部數據接口使用

三、數據使用的風險規避

1、隱私保護

2、如何合法授權

模塊四、農戶客戶特征與風控

一、農戶客戶特征

二、農戶客戶風險要素

三、農戶客戶風險管控

模塊五、公務客戶特征與風控

一、公務客戶特征

二、公務客戶風險要素

三、公務客戶風險管控

模塊六、個體小微客戶特征與風控

一、個體小微客戶特征

二、個體小微客戶風險要素

三、公務客戶個體小微風險管控

模塊七、工薪族客戶特征與風控

一、工薪族客戶特征

二、工薪族客戶風險要素

三、工薪族客戶風險管控

模塊八、房貸車貸風險管控

一、房貸業務風險控制

1、房貸產品

2、房貸業務風險控制

二、車貸業務風險控制

1、車貸產品

2、車貸業務風險控制

模塊九、線上個貸不良催收處置

一、不良客戶特征

二、不良客戶分類

三、不良客戶催收方法

1、電話

2、函件

四、不良客戶資產處置

五、催收處置風險規避

六、案例分析

模塊十、線上個貸用途監管

一、法律法規制定解讀

二、監管規章制度

三、貸款用途管理方法

模塊十一、線上個貸風險規避

一、操作風險

1、IT系統

2、模型風險

二、法律風險

1、授權及隱私保護

2、電子簽名及合同效力

三、信用風險

1、欺詐

2、多頭借貸

3、不良嗜好