農業發展銀行發展策略與實現路徑

一、中國農業發展銀行業務現狀

1、現有業務

2、經營現狀

二、中國農業發展銀行業務存在的問題

1、農發行競爭策略的現狀分析

u 籌資渠道單一，且資產規模呈萎縮之勢

u 資金支付方面的局限性

u 信貸資產質量差，經營風險加劇

u 農業政策性金融法律地位的缺失

2、農發行競爭策略的問題分析

u 社會定位與市場地位偏離

u 資金來源和用途失衡

三、中國農業發展銀行競爭優勢與劣勢

1、優勢

u 利率

u 政策

u 專業

2、劣勢

u 農村信用環境不佳成為融資“瓶頸”

u 農村經營主體分散，政策性金融資金投入集中度差

u 法律制度建設不健全，農發行在支農方面陷入困境

u 農發行開辦商業性信貸業務面臨的主要問題

四、新的起點：競爭的定位與策略

1、內部體制的改革

u 健全相關制度

u 優化資產結構和提高資產質量

u 改善負債結構并建立長期而穩定的融資機制

2、市場定位

u 明確農發行的企業法人地位

u 完善農業政策性銀行業務運作模式

u 明確業務和拓寬服務范圍

3、 拓展業務發展范圍

u 拓寬政策性金融職能范圍和支農力度

u 轉變政策性金融籌資方式和渠道

4、 強化信貸管理，防范信貸風險

u 區別對待和分類指導的信貸政策

u 完善信貸管理措施及確保有效的風險管理

u 爭取政策支持并進一步改善農發行經營狀況

五、 利用現有條件拓展多元化業務

1、股權投資業務

2、項目推介和項目融資業務

3、托管和存管業務

4、新型財務顧問業務

5、企業并購重組業務

6、企業資產管理業務

7、信貨資產證券化業務

六、 以信貸業務為例的分析

1、思路的澄清

u 加強信貸基礎管理，努力構建業務發展的良好平臺

u 正確處理執行政策與防范風險之間的矛盾

2、農發行信貸業務環境分析

u 宏觀環境分析

u 微觀環境分析

u SWOT分析

3、農發行信貸業務市場定位與發展策略選擇

u 市場定位策略

u 差異化組合策略

u 業務期限與定價策略

u 渠道服務策略

u 金融創新策略

七、當前行業分析

1、行業政策的重要性

u 強調行業內部細分

u 精準選項擇戶，提升客戶層次

u 積極跟進形勢政策變化，動態調整

2、最新的國家行業政策解讀

u 2013年6月15日國務院大氣污染防治十條措施

u 2013年3月銀監會發布《支持產業結構調整和化解產能過剩的指導意見》

u 中國銀監會《2013年大型銀行監管工作要點》

u 中國銀監會2014年上半年監管會議信貸重點支持的六個方向

u 2014年工信部公布淘汰落后和過剩產能企業名單

3、具體行業分析

u  戰略新興產業

2 節能環保產業信貸風險

2 新一代信息技術產業信貸風險

2 生物產業風險及規避

2 高端裝備制造產業信貸風險

2 新能源產業信貸風險

2 新材料產業信貸風險

2 新能源汽車產業信貸風險

u 傳統行業

2 鋼鐵行業信貸風險

2 電力行業信貸風險

2 煤炭行業信貸風險

2 石化行業信貸風險

2 有色行業信貸風險