導(dǎo)論  疫情的影響分析

一、 回顧

1、 疫病特征與防疫政策

2、 宏觀政策與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

二、 展望

1、 復(fù)蘇的結(jié)構(gòu)推演

2、 新冠帶給世界的永久性變化

第一部分 十四五規(guī)劃下的中國經(jīng)濟(jì)背景

一、 準(zhǔn)確把握十四五規(guī)劃的五個(gè)方向

1、 方向一：堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，塑造發(fā)展優(yōu)勢(shì)

2、 方向二：加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系

3、 方向三：形成國內(nèi)強(qiáng)大市場(chǎng)，全面促進(jìn)消費(fèi)

4、 方向四：推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化

5、 方向五：加大民生保障和國家安全

二、 當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策趨勢(shì)判斷的幾個(gè)關(guān)鍵問題

1、 如何看當(dāng)前經(jīng)濟(jì)位置和驅(qū)動(dòng)因素的邊際變化？

2、 如何看未來出口走勢(shì)？

3、 如何看未來消費(fèi)和服務(wù)業(yè)走勢(shì)？

4、 如何看政策的未來方向和當(dāng)前位置？

5、 如何看財(cái)政政策的特征？

6、 如何看貨幣政策的特征？

7、 如何看大宗商品和工業(yè)原材料價(jià)格？

8、 如何看當(dāng)前流動(dòng)性環(huán)境？

9、 如何看當(dāng)前資本市場(chǎng)？

三、 認(rèn)準(zhǔn)未來的金融政策方向

1、 貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度

2、 完善定向支持政策，推進(jìn)普惠金融發(fā)展

3、 加快供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

4、 發(fā)揮碳金融對(duì)碳中和的助力

5、 強(qiáng)化金融監(jiān)管

第二部分  深刻理解小微信貸業(yè)務(wù)

一、 對(duì)普惠金融政策的觀察

1、 怎么理解總理所講“貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度”？

2、 定向支持政策的具體表現(xiàn)

3、 資本市場(chǎng)的一進(jìn)一出制度變遷意味著什么？

4、 強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新對(duì)小微企業(yè)是利好嗎？

二、 紓困中小微已成為銀行業(yè)第一要?jiǎng)?wù)

1、  “雙循環(huán)”格局與融資之困

2、 銀行、增信、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與助貸方

3、  “減費(fèi)讓利”考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)成本

4、 銀行與金融科技企業(yè)成為“共生體”

三、 建議：用好小微企業(yè)產(chǎn)品與適應(yīng)信貸技術(shù)

1、 監(jiān)管指引下的“首貸”產(chǎn)品 

2、 供應(yīng)鏈金融延伸“下沉市場(chǎng)”

3、 “全場(chǎng)景覆蓋”與反欺詐

4、 數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化作業(yè)流程

四、 我國小微企業(yè)金融服務(wù)趨勢(shì)展望

1、 持續(xù)增強(qiáng)政策扶持

2、 應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、動(dòng)產(chǎn)與擔(dān)保統(tǒng)一登記平臺(tái)

3、 新基建帶動(dòng)小微企業(yè)融資智能化

4、 小微征信

5、 行業(yè)選取的進(jìn)退之道

6、 數(shù)字供應(yīng)鏈金融聚焦三四五六線城市與農(nóng)村縣域地區(qū)

7、 場(chǎng)景融合

8、 從“緩解融資難”進(jìn)階到“非金融經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)”

9、 小微企業(yè)全生命周期解決方案

10、 小微信貸的新風(fēng)控手段

第三部分  小微民營(yíng)企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)甄別

一、 監(jiān)管部門的授信要求

二、 認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)甄別

1、 背景情況

2、 行業(yè)情況

3、 經(jīng)營(yíng)管理情況

4、 財(cái)務(wù)情況分析

5、 借款原因和還款來源

6、 驗(yàn)證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況

三、 常見企業(yè)類型特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、 商貿(mào)型企業(yè)

2、 生產(chǎn)型企業(yè)

第四部分  如何做好貸后管理

一、 貸后檢查的要求

1、 首次檢查：要求、內(nèi)容、方法

2、 定期檢查：基本情況、財(cái)務(wù)信息、管理特征、擔(dān)保

3、 重點(diǎn)檢查：種類與要求

4、 小微客戶檢查要點(diǎn)：財(cái)務(wù)信息的重構(gòu)、非財(cái)務(wù)信息驗(yàn)證查

二、 貸后檢查的實(shí)務(wù)技巧

1、 如何確認(rèn)企業(yè)的實(shí)際控制人？

2、 形成對(duì)企業(yè)的大概認(rèn)識(shí)

3、 與老板的當(dāng)面交流

4、 財(cái)務(wù)室核查數(shù)據(jù)的要求

5、 現(xiàn)場(chǎng)考察車間

三、 問題貸款的預(yù)警信號(hào)

1. 缺乏合作誠意：四種表現(xiàn)

2. 現(xiàn)金流異常：四種表現(xiàn)

3. 外部評(píng)價(jià)差：三種表現(xiàn)

4. 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素：三種表現(xiàn)

5. 產(chǎn)生糾紛：三種表現(xiàn)

6. 財(cái)務(wù)情況異常：三種表現(xiàn)

7. 資金鏈條緊張：六種表現(xiàn)

8. 擔(dān)保弱化：三種表現(xiàn)

9. 主營(yíng)業(yè)務(wù)問題：三種表現(xiàn)

10. 管理混亂：四種表現(xiàn)

第四部分 問題貸款初期處置的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

一、 到期貸款的提醒技巧

1、 客戶還款類型

2、 如何監(jiān)控管理

3、 如何有效防止延遲還款

二、 催收政策

1、 不良原因

2、 帳齡

3、 常見債務(wù)人心理與應(yīng)對(duì)

4、 債務(wù)分析技術(shù)

5、 成功策略

6、 效果與客戶關(guān)系

三、 電話催收和其他方式

1、 電話收帳技巧

2、 十條建議

3、 日志

4、 面訪的技巧

第五部分 案例解析