貿易融資業務風險分析

拓展貿易融資意義重大

貿易融資是推動貿易增長的引擎。

貿易融資是引領貿易結構調整的主要抓手。

貿易融資是規避貿易風險的有效保障。

貿易融資是金融支持企業“走出去”的重要工具。

貿易融資業務發展的新趨勢

流動資金貸款貿易融資化。

業務創新多元化、結構復雜化。

服務對象與渠道多樣化。

貿易融資業務面臨的新問題

貿易融資流貸化與惜貸。

貿易融資對企業經營變化的敏感度較高。

貿易融資業務的主要風險

(一) 信用證期限越來越長。

(二) 虛假、虛構貿易背景。

(三) 重復抵押。

(四) 貿易融資風險向國內信用證領域蔓延。

(五) 供應鏈鏈條整體風險。

自償性演變后銀行風控能力不足

(一) 對物流及資金流缺乏有效監控

(二) 對核心企業過度依賴，客戶授信額度過度膨脹。

(三) 高風險形勢下的考核指標壓力。

(四) 進口業務多為資產帶動型業務，耗用較多資源，但是金額高、業務量來得快、收益高。

(五) 沒有形成成熟的風險管理體系、機制和團隊。

多措并舉堅守貿易融資自償性本源

銀行授信審批部門、用信審核部門、貿易融資專業部門及經營部門要通力協作，共同做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查風險管控工作

(一) 核資質。

(二)核進出口情況。　　

(三)核上下游合作情況。

(四)核商品。　　

(五)核價格。　　

(六)核期限。

(七)核金額。

(八)核貨運。　　

(九)核交易對手。

(十)核單據。　　

(十一)核行業

(十二)核同業及我行用信情況。

(十三)審核財務數據在對客戶整體財務情況了解的基礎上，重點對應收、應付、預收、預付等科目進行審核，判斷貿易融資期限的合理性。

(十四)核企業背景。

加強貿易融資風險管理

一是建立適應貿易融資全流程控制要求的管理機制。

二是建立客戶風險和債項風險相結合的風險識別和評估體系。

三是建立細分客戶和細分產品的差異化、矩陣式管理模式。

四是建立涵蓋前中后臺的貿易融資專業化經營體系。

創新貿易融資服務領域

一是深化供應鏈融資與現金管理業務組合研發，挖掘跨國公司資金集中運營與貿易融資業務的結合點，進一步完善供應鏈核心企業融資服務能力，加大對供應鏈條上下游中小企業融資產品支持力度。

二是加大貿易融資與第三方支付平臺、電子商務平臺合作力度，通過信息技術能力與在線融資產品功能的提升，進一步優化客戶服務體驗與服務效率。

三是豐富和完善大宗商品融資產品與服務功能，加大對于能源、糧食等關乎國計民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民幣計價大宗商品融資模式，有效提升我國大宗商品貿易定價話語權。

四是緊跟國家構建開放型經濟新體制的步伐，基于各地區金融改革政策，配套研發差異化的貿易融資產品，持續提升海內外一體化貿易融資服務能力。

銀行轉型新理念

一是調整客戶結構，變“數量優勢”為“質量優勢”

二是重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統”

三是提升轉型層次，變“基層轉型”為“管理行轉型”

四是轉換競爭焦點，變“價格戰”為“服務嵌入”

五是重視科技支撐，變“數據孤島”為“資源整合”

銀行經營服務模式創新

在Bank3.0時代中，銀行不再是一個地方，而是一種行為。

DT時代的銀行營銷轉型

營銷四動作

轉型五舉措

新形勢下商業銀行轉型思考

1. 經營理念思轉型——引智，形成共識

2. 客戶對接謀轉型——招客，改善體驗

3. 產品營銷拓轉型——深耕，細化市場

4. 深化服務推轉型——用功，提升水平

5. 渠道模式促轉型——調整，擴縮有致

6. 轉換機制逼轉型——改進，多維考核

7. 改進執行督轉型——下力，真抓實干

8. 防范風險保轉型——確保，安全營運