數字化轉型過程中四大國有銀行零售業務產品對比分析

數字化轉型過程中四大國有銀行零售業務產品對比分析

課程背景

當前一個全新的財富管理，客戶需求的時代到來，如何改變傳統銀行的零售獲客方式，是擺在所有銀行最艱巨的任務，而隨著市場競爭的加劇，我們要改變傳統的營銷思路，又要應對銀行業發展到一定時間遇到的問題：問題1：:老：客戶老、老客戶：問題二，多：存款多、定期多、問題三少：年輕客戶少，中收少：

為了應對這些發展中的問題，我們就要對標同業，對標同業中存量客戶龐大的四大行，如何在零售業務數字化轉型的過程中通過有效的產品高效的觸達客戶，不僅了解四大行零售業務產品的設計思路，又要了解四大行數字化轉型過程中零售業務組織、文化、技術、營銷的轉型。促進整個零售業務產能提升，掌握數字化轉型過程中零售業務產品開發到運營的設計思路，思考問題的方式，提升對零售業務的認知能力，從而做大做強零售業務客戶，因為做零售就是做客戶。根深才能樹高。零售的根是客戶，客戶有多大，零售才能做多大；客戶有多好，零售才能做多好。零售各項業務的增長只有根植于客戶的增長，才是健康可持續的。

了解在數字化轉型過程中零售業務產品設計的基礎思想觀、方法論及產品

數字化轉型下的零售業務產品設計思路及對比分析

授課對象

股份制、城商行等分、支行零售業務團隊

授課方式

互動講授、案例分析、教練演示、小組討論、角色演練、視頻教學

課程特色

有料：你可以從本課程學習大量零售業務產品工具和方法，以幫助你完成存量客戶提升及客戶粘性增強

有效：你可以在本課程設計的營銷場景里切身演練和實踐，讓自己的營銷工作更有效

有趣：你可以在本課程設計的有效學習圈里輕松、全身心的投入和參與，自然而然地掌握

課程時間

6小時

課程大綱

第一講：思想篇—在數字化時代的浩瀚星空中，我們看到了自己的無知和渺小”、“想，都是問題；做，才有答案”。

一、四大行零售業務產品設計思路

1，從客戶到用戶

2，從銀行卡到app

3，從交易思維轉向客戶旅程

4，從集中轉向開放

二、數字化轉型跟著零售業務的產品設計

      如何減少試錯成本、加大零售業務產品的更新，才是數字化轉型的目的所在

1.業務變化

2組織變革

3.    營銷溝通

4.    生命旅程

三、圍繞客戶場景的產品設計才有高效的觸達客戶

1.    客戶的關注點發生了變化

2.    市場同質，客戶想要什么？

3.    投資者教育遠比產品是什么重要的多

4.客戶關心什么，我們就從哪里獲得客戶

5.客戶分析與客戶畫像

6.生老病死、衣食住行、吃喝玩樂、

四、從高效產品觸達到高效的產品組合觸達

為什么要提供產品組合，為什么要做大量的理財

1.大量的獲客帶來大量的AUM，大量的AUM帶來大量的存款，

2.存款是AUM之花，AUM是客戶之根。

3.AUM的大量增長主要靠大量獲新客，而大量的新客必然有大量的基礎客群，這些客群能沉淀活期存款。

4.代發工資的獲客能力就是活期存款的獲客能力

第二講：四大行零售業務產品差異分析

一、客戶為王

       1.零售業務產品

       2.如果只有三分鐘的時間觸達客戶，觸達客戶的產品是什么？

          三分鐘高效觸達四大行產品介紹

4.    五分鐘高效觸達四大行產品介紹

5.    十分鐘高效觸達四大行產品介紹

二、資產端：個貸產品創新

1.    減少試錯成本，高效觸達客戶

2.    產品是為客戶服務

3.    減少申請時效，加速審批效率

4.    個貸業務RMBS介紹，如何騰挪額度，不占用或少占用表內資產

三、負債端產品分析

1.      四大行負債端產品示例

2.      流動性產品

3.      收益性產品

4.      安全性產品分析

四、中間業務收入產品分析

1.      高端客戶的產品創新

2.      產品—產品組合

3.      四大行理財、保險、基金、信托、私募差別

五、不同產品的獲客方式

1.誰來獲客，客戶經理獲客還是支行長

2.如何做獲客過程的流程管控

3.不同層級客戶的管控方式。

通過什么產品觸達

通過什么活動觸達

通過什么人觸達