反洗錢實務--銀行金融機構反洗錢管控與操作技能提升

反洗錢實務——銀行金融機構反洗錢管控與操作技能提升

課程背景：

隨著金融科技的迅猛發展，洗錢活動日益猖獗，形式也更加隱蔽和復雜。銀行作為金融市場的重要參與者，在防范和打擊洗錢活動方面承擔著不可推卸的責任。金融環境的復雜多變，金融機構的反洗錢工作面臨更大的挑戰，需要不斷提升反洗錢管控能力。

為打擊犯罪分子的囂張氣焰，經國務院有關部門部署，在全國范圍內開展了“斷卡”行動，對違規的銀行賬戶進行嚴格的懲戒措施。中國人民銀行增強了對賬戶違規行為的問責力度，對銀行進行了嚴厲的處罰，要求銀行加強賬戶管理，防范洗錢和外部欺詐風險。金融機構需要積極承擔反洗錢社會職責，通過優化內部機制、完善工作體系、深挖價值應用，使反洗錢管理步入“人人有責”的發展新階段。

為了滿足市場對銀行業人才的需求，提高銀行業的服務質量和效率，通過持續的崗位技能培訓，不斷提升銀行從業人員的專業技能，特別是反洗錢管控與操作技能。本次課程班旨在通過深入解讀反洗錢新規、強調風險為本的理念、提升盡職調查能力等方面，全面提高銀行柜員的反洗錢實務操作水平。通過培訓，提高銀行員工的職業素養和綜合素質，增強風險意識、合規意識、服務意識和團隊合作精神，從而更好地履行反洗錢的社會責任。

課程收益：

● 強化風險意識：深入了解反洗錢新規的內容要求，掌握反洗錢政策新動向

● 明確履職要求：掌握反洗錢合規履職的基本要求，提升反洗錢工作整體水平

● 提升業務能力：提高盡職調查與風險分析能力，掌握客戶身份識別的方法技巧

● 增強管控能力：準確識別和分析潛在的洗錢風險，及時采取有效的防范措施

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：本課程主要面向銀行柜員、會計人員、客戶經理等一線接觸客戶的銀行從業人員

課程方式：課程講授+案例分析+有效互動

課程大綱

第一講：基礎篇——反洗錢概述

典型案例：金融類犯罪洗錢案例——金融詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、認識洗錢

水門事件：首次作為正式法律用語出現

1. 洗錢的八種方式

1）利用金融機構洗錢

2）利用匯款系統洗錢

3）利用法律不完善地區清洗

4）利用空殼公司進行洗錢

5）利用使用現金行業洗錢

6）利用進出口貿易洗錢

7）利用走私活動洗錢

8）利用投資活動洗錢

2. 洗錢演變的五個階段

1）開設商業店鋪階段

2）通過公司手段階段

3）通過金融工具階段

4）通過網絡手段階段

5）通過虛擬貨幣階段

3. 洗錢的五大危害

1）對政治的危害

2）對經濟的危害

3）對社會的危害

4）對國家安全的危害

5）對國際信譽的危害

二、了解反洗錢

1. 反洗錢新規解讀

1）反洗錢新規的主要內容與變化點

2）對金融機構的影響與挑戰

3）客戶盡職調查及風險等級劃分要求

4）交易監控與報告制度調整

5）內部控制和合規管理新要求

6）法律法規責任與處罰機制優化

2. 金融機構在反洗錢工作中職責與義務

1）建立健全制度

2）客戶盡職調查

3）交易監控記錄

4）異常情況報告

5）配合監管檢查

6）強化員工培訓

7）提升防控意識

8）打擊金融犯罪

3. 銀行員工在反洗錢工作中的合規履職要求

1）識別與報告可疑交易

2）客戶盡調與資料驗證

3）記錄保存與信息披露

4）預防風險與防范舉措

5）配合內外部監管審計

課堂研討：如何在日常工作中進一步增強風險識別與防范意識？

第二講：管理篇——反洗錢與合規管理

典型案例：非法集資和集資詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、合規管理概述

1. 風險評估與控制

2. 制度建設與完善

3. 合規培訓與宣傳

4. 業務操作與檢查

5. 涉訴事務與預警

二、反洗錢內部控制

1. 內部控制制度

1）反洗錢內部控制的五項構成要素

2）反洗錢內部控制的項制度解讀

2. 組織建設與人員配置

1）組織架構設置的原則：橫向到邊，縱向到點，相互制衡

2）組織架構設置的形式：機構總部—分支機構—管理部門—業務崗位

3）反洗錢人員崗位設置：崗位結構—工作職責—資質要求—相關職權

3. 培訓與宣傳

1）培訓對象：義務機構全體人員

2）培訓內容：基礎、法律、實操、綜合

3）培訓方式：不同對象、不同方式、不同層次、不同內容

4）效果評估：應知應會測試

5）檔案管理：歸檔、留存、評估、考核

6）宣傳對象：社會公眾

7）宣傳內容：特征、義務、法規、先進事跡等

8）宣傳方式：形式多樣、內容豐富

4. 保密管理與監督

1）保密法律依據

2）保密事項與范圍

3）保密管理與監督

5. 內部監督與檢查

1）監督檢查制度

2）監督檢查實施

3）檢查報告運用

4）責任與處罰

課堂研討：如何開展反洗錢內控自查工作？

第三講：實務篇——客戶身份識別與可疑交易報告

案例分析：貪污賄賂犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、客戶身份識別：反洗錢的第一道防線

1. 客戶身份識別的基本要求

1）核實客戶基本信息

2）了解客戶背景

3）確認客戶受益所有人

2. 對受益所有人的客戶身份識別要求

1）逐層深入識別

2）核實與資料提供

3）簡化與無需識別情形

4）制度更新與持續完善

3. 客戶身份識別操作實務

1）業務關系建立環節：自然人客戶與企業客戶識別九要素

2）業務關系存續環節：日常經營與金融交易

3）業務關系終止環節：存款類與貸款類

4）受益所有人識別

——25%（含）以上股權、協議約定與親屬關系、25%（含）以上收益權、高級管理人員

5）重新識別客戶身份

6）持續識別客戶身份

4. 客戶身份識別與盡職調查技巧

1）有效證件核驗的方法

2）客戶背景信息收集與分析

3）高風險客戶識別與處理

5. 三步提升客戶身份識別能力

第一步：建立客戶信息收集與更新機制

第二步：強化客戶風險評估與分類管理

第三步：完善客戶身份持續識別流程

6. 客戶身份資料與交易記錄保存

1）客戶身份資料

——有效證件、代理人有效證件、聯網核查記錄、受益所有人識別資料、風險等級劃分及調整記錄、開戶申請資料、其他輔助資料

2）交易記錄

——匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等業務信息、憑證資料

3）大額交易和可疑交易報告：全過程資料

4）其他資料：記錄反洗錢風險管理過程的各種資料

二、大額交易和可疑交易報告

1. 大額交易的界定

1）大額現金交易

2）大額轉賬交易

3）大額交易免報告情形

2. 可疑交易報告

1）報告對象與范圍

2）判斷標準與方法

3）報告流程與注意事項

4）報告后果與措施

三、反恐怖融資工作

1. 反恐怖融資的重要性

2. 恐怖融資的主要形式

1）通過慈善機構募集

2）通過合法經營募集

3）通過自知資金籌集

3. 反恐怖融資工作指引與法規

四、洗錢風險評估與國際制裁合規管理

1. 洗錢風險因素與指標：客戶類型、地域、交易金額等

2. 風險等級劃分與應對措施

3. 反洗錢金融行動特別工作組建議

課堂研討：客戶盡職調查中的問題難點及應對措施？

第四講：監管篇——反洗錢監管與行政處罰

案例分析：走私犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、反洗錢監管概況

1. 國際反洗錢監管

1）政府主導

2）行業自律

3）管控與指導相結合

2. 國內反洗錢監管

1）一部門主管+多部門分工合作

2）從“規則為本”向“風險為本”轉變

3）對義務機構進行監督管理

二、反洗錢現場檢查

1. 反洗錢內部控制制度建設和執行情況

2. 反洗錢組織機構建設情況

3. 客戶身份識別情況

4. 客戶身份資料和交易記錄保存情況大

5. 額交易和可疑交易報告情況

6. 反洗錢培訓和宣傳工作情況

7. 配合執法機構開展工作情況

三、反洗錢非現場監管

1. 數據收集

2. 數據分析

3. 風險評估

4. 風險處置

四、反洗錢行政處罰

1. 處罰的依據

2. 處罰的對象與范圍

3. 行政處罰措施

4. 執行與監督機構

案件分析：某銀行因未按規定履行客戶身份識別和可疑交易報告義務，被處以高額處罰并責令整改

課堂研討：如何做好反洗錢現場監管與非現場監管工作？

學習互動：實戰經驗分享與學習心得體會——如何在工作中應用所學內容

課程總結：課程重點與后續行動建議