高凈值客戶財富風(fēng)險隔離與保障傳承——大額保單的應(yīng)用

課程簡介：

金融機構(gòu)中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者的“事業(yè)”都是他們一生中最大的“投資”與“財富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分，他們投入的時間與心血，辛苦所累積的“資產(chǎn)”便是其所經(jīng)營的企業(yè)。如果沒有適當?shù)谋ｋU規(guī)劃進行財富風(fēng)險隔離，把企業(yè)的經(jīng)濟價值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時炸彈之上，導(dǎo)火線隨時會被點燃，最終面臨企業(yè)的清算，甚至是負債的困境。本課程介紹如何引導(dǎo)企業(yè)主客戶的財富風(fēng)險隔離的保險規(guī)劃需求，幫助中小企業(yè)主鎖定財富的同時，為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財富的傳承奠定基礎(chǔ)。

雖然中國內(nèi)地還未開始征收贈與稅和遺產(chǎn)稅，但相關(guān)的討論已經(jīng)提上議事日程。如何通過保險和信托避稅并做合理化的分配與傳承？私人銀行為客戶制定個性化的保險和信托規(guī)劃方案已經(jīng)起步。保險和信托的優(yōu)點在于可以實現(xiàn)財富所有權(quán)的優(yōu)化安排、提前布局。本課程將深入剖析利用大額保單進行財富傳承的模式與案例，幫助學(xué)員提升為私人銀行客戶制定財富傳承規(guī)劃的能力。

本課程的標準版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國）、諾亞財富、高傅財富、中美聯(lián)泰大都會人壽、中宏人壽等金融機構(gòu)采取用于財富管理專業(yè)團隊的培訓(xùn)。

課程大綱：

模塊一：高凈值人群風(fēng)險與需求探索

n 企業(yè)運營風(fēng)險

n 家庭婚姻風(fēng)險

n 財富傳承風(fēng)險

模塊二：高凈值人群企業(yè)運營與家庭財富之間的風(fēng)險管理

n 企業(yè)運營過程中普遍存在的問題

n 個人賬戶收取企業(yè)來往經(jīng)營款

n 企業(yè)融資由股東個人或家庭承擔無限連帶擔保責(zé)任

n 家庭財富無條件為企業(yè)“輸血”

n 涉及企業(yè)運營與家庭財富相關(guān)法律解讀

n 如何將企業(yè)運營風(fēng)險與家庭財富隔離

n 企業(yè)資本與家庭財產(chǎn)的隔離

n 企業(yè)債務(wù)與家庭財產(chǎn)的隔離

模塊三  高凈值人群債務(wù)與家庭財富之間的風(fēng)險管理

n  我國的債務(wù)法律關(guān)系

n  債務(wù)法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風(fēng)險

n  高額壽險的功能與應(yīng)用

n  家族信托在債務(wù)風(fēng)險管理中的應(yīng)用介紹

模塊四  高凈值人群財富傳承風(fēng)險管理

n 我國現(xiàn)行的繼承法律關(guān)系與法律框架

n 企業(yè)主在財富傳承面臨的問題

n 隔代傳承

n 非婚生子女傳承

n 國外遺產(chǎn)稅現(xiàn)狀及國內(nèi)遺產(chǎn)稅展望

n 繼承法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風(fēng)險

n 高凈值客戶財富傳承工具功能的差異

n 保險在財富傳承中的作用

n 家族信托在財富傳承中的作用

模塊五  高凈值人群婚姻風(fēng)險規(guī)劃

n 我國現(xiàn)行的婚姻法律關(guān)系

n 婚姻法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風(fēng)險

n 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對策

模塊六 ：高端財富管理中大額保單的應(yīng)用案例

n “低現(xiàn)價”“無現(xiàn)價：保單在婚姻財富規(guī)劃中的應(yīng)用

n 保單現(xiàn)價價值強制執(zhí)行裁判規(guī)則

n 保單現(xiàn)金價值與保險金分割

n 保險合同受益人關(guān)系與實際不符，理賠金如何給付？

n 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

n 如何利用大額保單進行隔代傳承？

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