中小微企業及農戶信貸風險識別與管控

模塊一：授信盡職調查概述

ü 授信盡職調查內容

? 客戶基本信息（含財務信息）

? 客戶非財務信息

ü 授信盡職調查方法及步驟

? 客戶信息核實

? 財務信息分析

ü 盡職調查的重要性

模塊二：中小微企業基本情況及償債能力分析

ü 組織結構與業主

? 企業組織結構

? 業主與股東信息

ü 償債能力分析

ü 不同行業與類型的中小微企業償債能力分析

? 商貿型

? 小型制造業

? 服務業

? 其他

ü 不同運行模式的中小微企業償債能力分析

? 地域經營型

? 配套服務型

? 經銷商

? 專項服務型

? 其他

模塊三：中小微企業非財務分析

ü 非財務因素分析概述

ü 行業與經營狀況風險分析

? 小型制造業

? 商貿業

? 服務業

? 其他

ü 中小微企業的經營優勢分析

ü 中小微企業的經營穩定性分析

ü 業主品質及還款意愿分析

? 個人素質

? 態度：風險偏好、財務政策

? 公司歷史業績

? 困難情況下的經營業績

ü 中小微企業的實用風險分析方式

ü 中小微企業的現場盡職調查與風險識別

模塊四：農戶基本情況及償債能力分析

ü 農戶家庭情況調查

ü 農戶社會關系調查

ü 農戶所處村鎮情況調查

ü 農戶家庭資產情況調查

ü 農戶現有負債情況調查(顯性與隱性)

ü 農戶家庭及個人信用狀況調查

ü 農戶家庭收入情況調查

ü 農戶家庭風險狀況調查

ü 農戶償債能力分析

ü 農戶還款來源分析

模塊五：農戶貸款風險分類分析

ü 訂單型農戶貸款風險分析

ü 農產品供應鏈中的農戶貸款風險分析

ü 政策扶持型農戶貸款風險分析

ü 龍頭型農戶貸款風險分析

ü 其他

模塊六：農戶貸款中的風險管理

ü 農機貸款的風險管理與還款來源管控

ü 訂單農戶貸款的風險管理與還款來源管控

ü 農產品供應鏈相關農戶貸款的風險管理與還款來源管控

ü 其他

模塊七：農戶貸款的風險化解關鍵事件及信用惡化趨勢

? 農戶貸款的貸后管理

? 農戶貸款催收的主要方式與途徑

模塊八：客戶風險管理及貸后風險控制

ü 關鍵事件及信用惡化趨勢

? 經營失敗的基本類型

?  經營失敗的主要原因

?  經營失敗的危險情況

?  不成功經營者的行為特點

?  經營失敗的預警信息

ü 客戶關系維護與風險貸款的處理

? 客戶分類管理

? 契合客戶生意周期

? 先期提示與逾期催收